청년미래적금, 쉽게 알려드려요!

💰 재테크/신용📚 시리즈SEED2026.06.13

1. 청년미래적금이 뭐예요?

쉽게 말하면 정부가 도와주는 3년짜리 저금통이에요.

매달 최대 50만 원까지, 내가 넣고 싶은 만큼 자유롭게 넣어요. (이번 달은 5만 원, 다음 달은 30만 원… 이렇게 마음대로!)

내가 돈을 넣을 때마다 정부가 보너스(정부기여금)를 따로 얹어줘요.

이자에 붙는 세금(15.4%)도 안 떼요. 보통 적금은 이자를 받을 때 세금을 떼는데, 이 상품은 이자를 전부 다 받아요.

3년(36개월) 동안 모으면 → 내가 넣은 돈 + 정부 보너스 + 이자를 한 번에 받아요.

그래서 얼마나 이득인데요?

금리는 3년 내내 바뀌지 않는 고정금리로, 최대 연 7~8% 수준이에요. (기본금리 5% + 은행마다 주는 추가 금리 2~3%)

여기에 정부 보너스랑 세금 면제까지 합치면, 실제로는 이런 효과예요.

구분	일반 적금으로 치면
일반형	연 13.2~14.4% 적금에 가입한 것과 비슷
우대형	연 18.2~19.4% 적금에 가입한 것과 비슷

시중에서 이런 금리의 적금은 찾아볼 수 없으니, 조건만 맞으면 가입하는 게 무조건 이득이에요.

2. 누가 가입할 수 있나요?

아래 조건을 모두 만족해야 해요.

① 나이: 만 19세 ~ 34세

군대를 다녀왔다면 복무 기간(최대 6년)만큼 나이에서 빼줘요.

예: 지금 35세인데 군 복무 2년 → 33세로 계산해서 가입 가능!

② 내 소득: 연봉(총급여) 7,500만 원 이하

소득이 아예 없으면 가입이 안 돼요. 알바라도 국세청에 신고된 소득이 있어야 해요.

단, 소득이 없어도 육아휴직급여나 군 월급(병 급여)을 받았다면 가입할 수 있어요.

작년(전년도) 소득을 기준으로 따져요.

개인사업자(자영업자)는 연매출 3억 원 이하면 가능해요.

③ 우리 집 소득: 가구 중위소득 200% 이하

"중위소득"이란 우리나라 가구를 소득 순으로 줄 세웠을 때 딱 중간에 있는 가구의 소득이에요.

나 혼자 사는 1인 가구면 연 소득 약 5,740만 원 이하, 부모님과 함께 사는 경우엔 가족 소득을 합쳐서 계산해요. (3인 가구 약 1억 2,060만 원 이하, 4인 가구 약 1억 4,630만 원 이하)

같이 사는 가족(주민등록상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 동생)의 소득을 합쳐서 봐요.

결혼한 맞벌이 2인 가구는 기준을 더 넉넉하게(200% → 250%) 봐줘요.

3. 정부 보너스(기여금)는 얼마나 주나요?

내 소득에 따라 3가지 유형으로 나뉘어요.

유형	누가 해당되나요?	정부 보너스
우대형	연봉 3,600만 원 이하 중소기업 재직자, 작년에 처음 취업한 중소기업 신입(연봉 6,000만 원 이하), 연매출 1억 원 이하 자영업자	매달 넣은 돈의 12% (월 최대 6만 원)
일반형	연봉 6,000만 원 이하 직장인, 연매출 3억 원 이하 자영업자	매달 넣은 돈의 6% (월 최대 3만 원)
세금 면제만	연봉 6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하	보너스는 없고 이자 세금만 면제

사회초년생 주목!

작년(2025년)에 처음 취업해서 지금 중소기업에 다니고 있다면, 연봉이 6,000만 원 이하이기만 해도 우대형(12%)을 받을 수 있어요. 첫 직장이 아니어도 이전 고용보험 가입 기간이 1년 미만이면 신입으로 인정돼요.

예를 들어 우대형으로 매달 50만 원씩 3년을 채우면: 내 돈 1,800만 원 + 정부 보너스 216만 원 + 이자 약 211~239만 원 = 약 2,227~2,255만 원!

4. 언제, 어떻게 가입하나요?

가입 일정 (2026년)

기간	내용
6.22 ~ 7.3	가입 신청 (2주간)
7.6 ~ 7.24	자격 확인 심사
7.27 ~ 8.7	계좌 개설

첫 주(6.22~26)는 출생연도 끝자리 5부제로 신청해요.

월요일: 끝자리 1, 6 / 화요일: 2, 7 / 수요일: 3, 8 / 목요일: 4, 9 / 금요일: 5, 0

둘째 주(6.29~7.3)는 누구나 신청 가능해요.

이번에 놓쳐도 12월에 한 번 더 모집해요. (1년에 2번)

가입 방법

아래 15개 은행 중 한 곳의 앱(App)에서 신청해요. 은행에 갈 필요 없어요!

국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, iM뱅크, 부산, 경남, 광주, 전북, 수협, 카카오뱅크, 토스뱅크, 우체국

(토스뱅크만 12월부터 가능)

서류 제출은 필요 없어요. 국세청 등과 자동으로 연결되어 심사해요.

심사 결과(4~6주 소요)가 나오면 계좌를 만들고 돈을 넣기 시작하면 돼요.

1인 1계좌만 가능해요.

은행마다 추가 금리 조건(급여이체, 카드 사용 등)이 달라요. 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr)에서 비교해보고 나에게 유리한 은행을 골라요. 연봉 3,600만 원 이하면 +0.5%p, '청년 모두를 위한 재무상담'을 들으면 +0.2%p는 어느 은행이든 공통으로 줘요.

5. 이미 청년도약계좌가 있다면? (갈아타기)

청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지만 가입이 가능해요.

청년도약계좌와 동시 가입은 안 돼요. 대신 갈아타기가 가능해요.

갈아타면 청년도약계좌를 중간에 해지해도 그동안의 정부기여금과 세금 면제 혜택을 그대로 받아요. (보통 중도해지하면 다 날아가는데, 갈아타기용 해지는 특별 대우!)

⚠️ 주의: 순서가 중요해요! 먼저 청년미래적금을 신청한 다음에 도약계좌를 해지해야 해요. 미리 해지해버리면 갈아타기 혜택을 못 받아요.

갈아타기는 이번 6월 첫 모집 때만 가능하니 놓치지 마세요.

6. 중간에 해지하면 어떻게 되나요?

그냥 중도해지하면 정부 보너스를 못 받고, 이자 세금 면제도 사라져요. 웬만하면 3년을 채우는 게 좋아요.

단, 어쩔 수 없는 사정(퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원·치료, 해외이주 등)이 있으면 특별중도해지로 인정되어 보너스와 혜택을 그대로 받을 수 있어요.

해지했더라도 2개월 안에 다시 신청할 수 있어요. (단, 정부 보너스는 일부 줄어들어요.)

가입 후에 나이가 34세를 넘거나 소득이 올라도 괜찮아요. 가입할 때만 조건을 보고, 그 후엔 다시 심사하지 않아요. (중소기업 우대형만 예외: 만기 한 달 전까지 29개월 이상 중소기업에 다녀야 12%를 인정받아요. 이직은 2번까지 OK)

7. 보너스 혜택: 신용점수도 올라가요! 📈

2년 이상 유지하고 800만 원 이상 넣으면 개인 신용점수 5~10점을 더 줘요. 사회초년생은 신용 기록이 없어서 점수가 낮은 경우가 많은데, 적금만 잘 부어도 신용점수를 쌓을 수 있어요.

8. 한눈에 정리

항목	내용
가입 나이	만 19~34세 (군필자는 복무기간만큼 연장)
납입	월 1천 원 ~ 50만 원, 자유롭게
기간	3년 (36개월)
금리	최대 연 7~8% (3년 고정)
정부 보너스	매달 납입금의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)
세금	이자소득세 면제
신청	2026년 6월 22일 ~ 7월 3일, 은행 앱에서

궁금한 점이 있다면? 📞 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397 → 3번

본 콘텐츠는 공식 자료를 바탕으로 작성한 요약본으로, 법적 효력이 없습니다. 상품 세부 내용은 출시 전후로 변경될 수 있으며, 개인 소득·가구 구성·재직 조건 등에 따라 실제 적용 결과가 다를 수 있습니다. 가입 전 서민금융진흥원 청년금융콜센터(☎ 1397 → 3번) 또는 취급 금융기관을 통해 정확한 내용을 반드시 확인하시기 바랍니다. [출처] 금융위원회 보도자료 [1] [2] / 서민금융진흥원 / 금융위원회 블로그